¿Qué conceptos deben tenerse en cuenta para calcular el coste efectivo de la operación de crédito?
Para calcular el coste efectivo de la operación de crédito es preciso considerar los costes de carácter financiero y las condiciones de la operación:
- Las comisiones iniciales establecidas por la entidad financiera.
- El tipo de interés aplicable.
- El plazo de amortización.
- La secuencia de los pagos.
Adicionalmente, el prestatario (quien recibe el dinero del préstamo) debe tener en cuenta:
1) Otros costes de carácter no financiero (notariales, registrales y de tasación).
2) La posible disminución de su carga impositiva por el hecho de disfrutar de algunas ventajas fiscales, que le permitirán reducir el coste del endeudamiento.
El ciclo de un préstamo
Contratación y formalización de la operación
Aspectos a considerar:
- Tipo de préstamo.
- Garantías aportadas.
- Tipo de interés, fijo o variable (referencia utilizada y fecha de revisión).
- Comisiones y gastos iniciales.
- Ritmo de las cuotas amortización.
- Posibles amortizaciones anticipadas.