A través de la cuenta de crédito, el cliente (normalmente una empresa o autónomo) puede hacer uso del dinero puesto a su disposición por la entidad financiera, durante el período de vigencia del contrato, siempre con el tope del límite máximo acordado. Dentro del plazo pactado, las devoluciones que realice del capital prestado vuelven a estar disponibles.Así las cosas, la empresa o el particular van adecuando los fondos de que dispone a sus necesidades reales de financiación, retirando únicamente aquellos importes que le resulten precisos. El objetivo del crédito suele ser atender situaciones esporádicas de necesidad de financiación a corto plazo.
La operatoria de la cuenta de crédito, una vez formalizada mediante póliza intervenida por notario (a los efectos de dotar a la operación de mayores garantías, especialmente ejecutivas), es muy similar a la de una cuenta corriente ordinaria, salvo por el hecho de que el importe disponible es pactado con la entidad financiera.
En cuanto a los costes asociados a la cuenta de crédito, éstos son los siguientes:
- Intereses acreedores: En el caso de que la cuenta de crédito tenga saldo acreedor, la entidad financiera liquidará intereses a favor del titular en la cuantía pactada.
- Intereses deudores: Son intereses que debe abonar el titular de la cuenta a la entidad financiera por los saldos tomados a crédito.
- Intereses de descubierto/excedido: Resultan aplicables cuando el titular de la cuenta dispone de fondos por encima de la cantidad máxima estipulada (se aplican sobre el montante de más -por encima del límite- del que se ha hecho uso).
- Comisiones: Existen distintos tipos de comisiones que, por regla general, son aplicables a las cuentas de crédito:
- Estudio: Comisión derivada del análisis de la operación que efectúa la entidad financiera de forma previa a la apertura de la cuenta de crédito.
- Apertura: Por formalizar la operación.
- Comisión por saldo no dispuesto o de disponibilidad: Suele ser trimestral o mensual. Se aplica sobre el saldo medio no dispuesto durante el período de liquidación.
- Comisión por excedido: Se aplica cuando se dispone por encima del límite máximo pactado.
- Por administración: Derivada del hecho de mantener abierta y operativa una cuenta de crédito.
- Por operaciones: Por cada apunte realizado en la cuenta.
- Por reclamaciones: A abonar en caso de producirse cualquier reclamación en relación con la cuenta de crédito.
- Gastosnotariales derivados de la intervención de la póliza de crédito.
