Créditos y préstamos

¿Qué es el crédito?

prestamos-01Crédito es el dinero que se pide prestado a los bancos u otras instituciones e incluso a otras personas, por el que se paga un interés y que se debe devolver en cuotas durante un período, o bien al final de un plazo determinado.

¿Qué hay que preguntarse antes de adquirir un crédito?

  • ¿Necesito este artículo ahora o puedo esperar hasta ahorrar el dinero necesario para adquirirlo?
  • prestamos-02¿Tengo capacidad financiera para afrontar el crédito - Puedo pagar el crédito?
  • ¿Cuál es la tasa de interés?
  • ¿Cuánto se paga mensualmente y cuando vence?
  • ¿Hay costos adicionales?
  • ¿Qué tengo que sacrificar para pagar el crédito (costo de oportunidad)?
  • ¿Qué pasaría si no realizo los pagos a tiempo?

¿Qué es el endeudamiento?

Cuando utilizamos crédito, las cantidades de dinero que pedimos prestado se acumulan y se convierten en deuda.

prestamos-03La deuda total es la suma de los créditos que utilicemos.

Adquirir una deuda compromete parte de los ingresos futuros, y si no somos conscientes y organizados se puede adquirir más deuda de la que se puede pagar, corriendo el gran riesgo de que quiebre nuestro plan y consecuentemente nuestro futuro.

¿Qué es un préstamo?

prestamos-04Se puede decir que es un contrato en virtud del cual la entidad financiera (denominada «prestamista») entrega al cliente (denominado «prestatario») una cantidad determinada de dinero a cambio de su devolución en un determinado plazo y según unas condiciones pactadas, que normalmente incluye los intereses.

 

¿Qué diferencia existe entre un préstamo y un crédito?

 

PRÉSTAMO 

CRÉDITO

  • Entrega del total del capital de una sola vez
  • Capital concedido que podemos ir utilizando según nuestras necesidades
  • Pago de intereses del total del capital concedido
  • Pago de intereses sólo del capital necesitado
  • Suele ser una operación a medio o largo plazo
  • Son operaciones a corto plazo y a medio plazo
  • Al vencimiento del plazo establecido habría que efectuar un nuevo contrato de préstamo.
  • Al término del plazo, admite la posibilidad de renovación y ampliación del máximo disponible
  • Suelen tener tipos de interés más bajos que el crédito
  • El tipo interés es más alto
  • Los préstamos suelen concederse para financiar la adquisición de un bien y/o servicio en concreto: unos estudios, una bicicleta, etc.
  • Los créditos sirven más para cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar periodos pasajeros de falta de dinero.

¿Cuáles son los elementos principales de un préstamo?

  • Las partes contratantes:
  1. El prestamista (la entidad financiera que presta el dinero)
  2. El prestatario (persona física o jurídica que recibe el dinero de la entidad financiera.
  • prestamos-05El tipo de interés.
  • El plazo.
  • El importe.
  • Las comisiones y gastos.
  • El soporte documental: Se trata de un contrato en el que se contemplan.
  1. Cláusulas generales: las que la entidad financiera aplica a todos los clientes.
  2. Cláusulas especiales: o individuales que surgen de la negociación entre el cliente y la entidad financiera,
  • Los fiadores: La responsabilidad de los fiadores puede ser:
  1. Mancomunada: el fiador sólo será responsable de la parte proporcional de la deuda que haya asumido.
  2. Solidaria: el fiador será responsable de la totalidad de la deuda del deudor principal en caso de incumplimiento de éste.