Toma de decisiones

¿Qué es la toma de decisiones?

La toma de decisiones es un proceso mediante el cual se realizan elecciones entre opciones distintas. Su finalidad es resolver diferentes situaciones en sus múltiples contextos, entre ellos, el económico.

Las preguntas a las que me puedo enfrentar son múltiples:

¿Qué necesito? 

¿Comprar una moto?

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¿Pagar una entrada?

¿Un viaje?

¿Una tarjeta de crédito?

¿Dinero para ropa?

¿Un coche?

Hay que tomar la mejor decisión. Una decisión correcta se toma con información. Para ello hay que tener en cuenta unos factores 

Factores que Ayudan

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Factores que no Ayudan

Pensar antes de hacer un gasto

Olvidar una meta

Tener siempre una meta   

La desorganización

Ser organizado

Los gastos impulsivos

Vigilar lo que gastas

Ser víctima de la publicidad        

Elige lo mejor

Un usuario inteligente se informa compara y analiza opciones antes de contratar un producto, realizar una compra, etc.

¿Qué esquema hay que seguir cuando me aproximo a los productos financieros?

  • Hay que distinguir los diferentes tipos de necesidades que, a nivel financiero, podemos tener.
  • Tenemos que identificar a qué entidades podemos acudir para atender esas necesidades.
  • Lo siguiente es distinguir si se trata de una operación de un solo acto o si se prolonga en el tiempo.
  • Tanto la elección de un producto de ahorro como una operación de crédito presenta una serie de particularidades que conviene tener en cuenta.

 

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¿Qué tipos de necesidades podemos tener en el ámbito financiero?

Lo importante es identificar la necesidad que nos surge o queremos satisfacer. En función de esto necesitaremos un producto financiero u otro y podremos analizar el recorrido o las etapas de ese producto.

En general, la mayoría de las necesidades, sobre todo cuando se es joven, se podrían clasificar en:

  • Materializar un ahorro.
  • Efectuar pagos.
  • Disponer de dinero en efectivo.
  • Realizar un cambio de divisas.
  • Obtener recursos a crédito.
  • Obtener una garantía frente a terceros.
  • Cubrir determinadas situaciones de riesgo.

 

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¿Tomo decisiones en servicios prestados de una sola vez o a lo largo del tiempo?

Dependiendo de si se trata de un servicio prestado una sola vez o de un servicio u operación que tiene una dimensión temporal, evidentemente, la forma de afrontarla será distinto.

  • Si pretendemos realizar una operación esporádica u ocasional, sin ninguna implicación financiera en el futuro, por ejemplo, la realización de una transferencia de fondos a otra persona, deberemos prestar atención esencialmente, además de a la seguridad, al coste y al tiempo de ejecución de la transacción.
  • Sin embargo si lo que quiero es obtener un crédito para poder comprarme una moto, coche, ordenador, etc. o por ejemplo abrir una cuenta vivienda tanto en uno y otro caso, es fundamental que elijamos la opción que, dentro de nuestras condiciones económicas, mejor se ajuste a nuestras necesidades, preferencias y circunstancias personales.

Lo anterior nos lleva a considerar detenidamente las características de los productos.

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¿Qué aspectos debemos considerar ante la elección de un producto de ahorro?

La elección de un producto concreto de ahorro debe realizarse una vez que hayamos considerado los siguientes aspectos:

  • La naturaleza jurídica. Será esencial que, antes de contratar un producto, identifiquemos claramente cuál es su naturaleza y la función que cumple dicho producto.
  • Sus características económico-financieras. Todos los instrumentos financieros tienen unas características básicas: rentabilidad, riesgo y liquidez.
    • La rentabilidad. La rentabilidad indica el rendimiento obtenido en comparación con los recursos invertidos.
    • El riesgo: hace referencia a distintas situaciones que pueden condicionar el valor de los recursos invertidos y el de los rendimientos periódicos a percibir.
    • La liquidez: hace referencia a la posibilidad o no de disponer de los fondos invertidos en cualquier momento del tiempo sin tener que incurrir en costes significativos.

 

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¿Cuáles son las cuestiones básicas a considerar ante una operación de crédito?

Las cuestiones básicas a considerar son las siguientes:

  • ¿De qué tipo de operación se trata?
  • ¿Cuál es su naturaleza jurídica?
  • ¿Con qué garantías responde el acreditado?
  • ¿Existe algún avalista de la operación?
  • ¿Cuáles son los gastos que conlleva la formalización de la operación?
    • Comisiones de estudio y/o apertura de la operación.
    • Coste de tasación de los bienes aportados como garantía.
    • Gastos notariales.
    • Gastos registrales.

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  • ¿Cuál es el plazo de la operación?
  • ¿Cuál es el calendario y el ritmo temporal de los pagos periódicos?
  • ¿Cuál es el tipo de interés aplicable?:
    • ¿Es fijo o variable?:
    • ¿Cuál es la referencia utilizada para su revisión y cuáles son las fechas para llevar ésta a cabo?
  • ¿Están previstas entregas a cuenta para la amortización anticipada del crédito?:
    • ¿Cuál es la comisión aplicable?
  • ¿Está prevista la cancelación anticipada del crédito?
    • ¿Cuál es la comisión aplicable?
  • ¿Cuáles son los gastos originados por la cancelación definitiva de la operación?

 

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